確定拠出年金を正しく活用しよう
DC [企業型確定拠出年金]
iDeCo [個人型確定拠出年金]
活用方法で受取額は
大きく変わる⁉
※毎月1万円ずつつみたて額を40年間払い込んだ場合の運用利回りによる資産残高の違い ※利回り0% / 3% / 6%の場合
当てはまっていたら要注意‼確定拠出年金の
診断チェック
-
CHECK01
運用先をテキトーに
選んでいる -
CHECK02
毎年届く取引レポートを
見ていない -
CHECK03
転職・退職したのに
移換手続きをした
記憶がない
CHECK01
CHECK01
企業型確定拠出年金(企業型DC)の加入者
(主に会社員)
CHECK01
(主に会社員)
あなたはこれに
当てはまっていませんか?
-
運用先を何にしているか
覚えていない -
入社時から運用先を
見直したことがない -
会社で説明会に参加したが
よく理解せず運用先を選択した
つみたてるお金は会社が
用意してくれますが、運用先の選択で
大きく退職金の差に影響がでます
月1万円の会社つみたて・新卒から定年の60歳まで
0%・6%で運用できた場合
自分の考えに合った運用先選び
できていますか?
カテゴリー | 商品名 |
---|---|
元本確保型 | 定期預金 |
国内株式 | 国内株式インデックスファンド |
外国株式 | 外国株式インデックスファンド |
国内株式 | 日本成長株ファンド |
海外債券 | 世界債券アクティブファンド |
バランス型 | インデックスバランス(株式50) |
ターゲット型 | ターゲットファンド2050 |
入社時から運用先を
見直していない
30歳男性 会社員-
相談者
そもそもなのですが、企業型確定拠出年金が会社の退職金だと理解できていませんでした・・
運用先選びを入社時から見直ししていないのですが、受取額にどれくらい影響出るもんなんですか? -
診断士
運用先にはそれぞれ特徴があるので、数十年で考えると1000万以上差がでる可能性もあります。
-
相談者
1000万以上の差は大きいですね。
驚きました・・
変えた方が良いのはわかったのですが、入社時の説明会では種類も多くてどれがよくわからなかったのですが・・ -
診断士
そうですよね、ライフプランのよって自分にの考えに合った運用先はかわるので考え方をお伝えしていきますね!
CHECK02
CHECK02
企業型確定拠出年金(企業型DC)の加入者
oriDeCoの加入者(主に会社員)
CHECK02
oriDeCoの加入者(主に会社員)
あなたはこれに
当てはまっていませんか?
-
封筒を開封していない
-
書いている内容や見方が
分からない -
内容を踏まえて何をすべきか
分からない
「お知らせ」は自分の大切な年金の
運用状況が記載されています
今度どうすべきかの指針になります
記載されている
重要な項目
-
現在の運用状況(資産残高)
-
運用商品の比率と各資産の
評価損益 -
毎月の掛金
-
年金資産評価額
1,250,000円
-
運用金額
1,650,000円
-
評価損益
400,000円
商品番号 | 商品 | 割合 | 時価評価額 | |
---|---|---|---|---|
001 | 定期預金 | 40% | 500,000円 | |
003 | 国内株式インデックスファンド | 20% | 320,000円 | |
005 | 外国株式インデックスファンド | 20% | 440,000円 | |
007 | 日本成長株ファンド | 20% | 390,000円 |
はがきを開封して
状況確認しましょう!
毎年のお知らせが届いてるが
毎年のお知らせが
届いてるが
よくわからない・・
大手通信会社勤務50代前半・男性
-
相談者
毎年4月ごろに確定拠出年金のはがきが届くんだけど見方もわからないし、忙しいから見てないんだよね。
-
診断士
(はがきの内容を確認しながら)
実はここに記載されている金額が○○さんの会社の退職金金額です。現在は〇〇万円貯まっていて、このままの運用実績だと○○万くらいになりそうです。 -
相談者
ほんとですか?退職金もう少しもらえると思っていたんですが・・
記載されている内容がそんな大事だと知らなかったです・・ -
診断士
今からでもできることはたくさんあるので説明しますね。
見方考え方をレクチャー。 -
相談者
もっと早くに気づいて見直していればよかったです。
20代30代にこの話を聞けて、正しい運用方法ができていれば
退職金の受取額が大きく変わったなと痛感しています。
CHECK03
CHECK03
企業型確定拠出年金(企業型DC)がある企業
から転職・退職した会社員
CHECK03
から転職・退職した会社員
あなたはこれに
当てはまっていませんか?
-
資格喪失後、6ヵ月以上経過
(退職日の翌日の翌月から) -
確定拠出年金に関する重要な
お知らせ(自動移換通知)を
受け取っている -
年1回の定期通知を
受け取っている
実は自動移換されて損している方が108万人
(2022年3月現在)2587億円が宙に浮いた状態に・・
国も問題視しているが1人1人の対応でしか
解決できない状態になっています・・
自動移換されるとこんなデメリットが・・
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現金の状態で管理されるため
運用の選択ができない -
運用ができないにもかかわらず、
管理手数料を毎月引かれる -
60歳以降に年金として
受け取るためには、
個人型確定拠出年金(iDeCo)へ
移換する必要がある -
60歳になってもすぐに
受け取れない可能性がある
自動移換されても必要な
手続きをすれば損せず
運用再開できます
1年前に転職しているが面倒で
移換手続きをしていない・・
1年前に
転職しているが
面倒で移換手続きを
していない・・
大手通信会社勤務50代前半・男性
-
相談者
転職するときに移換手続きしないといけない通知が来ていたのは知っているのですが、
転職してから忙しくて後回しにしていました・・
移換するのとしないとでそんなに影響でるのでしょうか? -
診断士
移換せず放置すると、運用できないうえに資産から手数料だけ引かれ続け、せっかくの年金がどんどん減っていきます。移換せず放置し続けた場合と、移換して運用した場合、受取額がこれだけ変わる可能性があります。
-
年金資産100万円を30年間
移換せず放置した場合/
移換して運用した場合
(運用利率3%、6%)のグラフ -
相談者
1年経っていても移換することは可能なんですか?
-
診断士
実は移換手続きはものすごく簡単ですレクチャーしますね!
-
相談者
面倒だと思っていた手続きも簡単だしもっとはやめにやっていればよかったです。